Pentingnya Rencana Keuangan Demi Masa Depan Yang Aman

Berita Data - Rencana keuangan adalah dokumen yang menunjukkan situasi keuangan, tujuan, dan strategi Anda untuk mencapai tujuan tersebut. Perencanaan keuangan yang berkelanjutan dapat membantu Anda memaksimalkan uang Anda.

Rencana keuangan yang komprehensif harus mencakup rincian tentang arus kas, tabungan, utang, investasi, asuransi, dan elemen kehidupan keuangan lainnya. Rencana keuangan bukanlah dokumen statis. Ini adalah alat untuk melacak kemajuan Anda dan sesuatu yang harus Anda sesuaikan seiring dengan perkembangan hidup Anda. Sangat berguna untuk mengevaluasi kembali rencana keuangan Anda setelah tonggak hidup yang besar, seperti menikah, memulai pekerjaan baru, memiliki anak, atau kehilangan orang yang Anda cintai.

Tetapkan Tujuan Keuangan

Buatlah tujuan keuangan Anda menjadi inspiratif. Tanyakan pada diri sendiri, Apa yang saya inginkan dalam hidup saya dalam lima tahun ke depan? Bagaimana dengan dalam 10 dan 20 tahun? Apakah saya ingin memiliki mobil atau rumah? Apakah saya ingin bebas utang? Bagaimana biaya pendidikan anak-anak? Bagaimana saya membayangkan hidup saya saat pensiun?

Memiliki tujuan yang konkret dapat membantu Anda mengidentifikasi dan menyelesaikan langkah-langkah selanjutnya serta memberikan cahaya pemandu saat Anda berusaha mewujudkan tujuan tersebut.

Lacak Uang Anda

Dapatkan pemahaman tentang arus kas bulanan Anda, apa yang masuk dan apa yang keluar. Gambaran yang akurat adalah kunci untuk membuat rencana keuangan dan dapat mengungkap cara untuk mengarahkan lebih banyak uang ke tabungan atau pelunasan utang. Melihat ke mana uang Anda pergi dapat membantu Anda mengembangkan rencana jangka pendek, menengah, dan panjang.

Sebagai contoh, mengembangkan anggaran adalah rencana jangka pendek yang umum. NerdWallet merekomendasikan prinsip anggaran 50/30/20: 50% dari gaji bersih Anda digunakan untuk kebutuhan (perumahan, utilitas, transportasi, dan pembayaran berulang lainnya), 30% untuk keinginan (makan di luar, pakaian, hiburan), dan 20% untuk tabungan dan pelunasan utang.

Mengurangi utang kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya adalah rencana jangka menengah yang umum, dan merencanakan pensiun adalah rencana jangka panjang yang khas.

Anggarkan untuk Keadaan Darurat

Dasar dari setiap rencana keuangan adalah menyisihkan uang untuk pengeluaran darurat. Anda bisa mulai dari yang kecil. Misalnya 5% dari pendapatan sudah cukup untuk menutupi keadaan darurat kecil. Tujuan Anda selanjutnya adalah menjadikannya 2 kali lipat.

Membangun kredit adalah cara lain untuk melindungi anggaran Anda. Kredit yang baik memberi Anda opsi saat Anda membutuhkannya, seperti kemampuan untuk mendapatkan suku bunga yang layak pada pinjaman mobil. Ini juga dapat meningkatkan anggaran Anda dengan mendapatkan tarif yang lebih murah untuk asuransi.

Atasi Utang Bunga Tinggi

Langkah penting dalam setiap rencana keuangan: Lunasi utang berbunga tinggi, seperti saldo kartu kredit, pinjaman, dan pembayaran cicilan. Suku bunga pada beberapa dari ini mungkin sangat tinggi sehingga Anda akhirnya membayar dua atau tiga kali lipat dari yang Anda pinjam.

Optimalkan Perencanaan Pajak Anda

Bagi banyak dari kita, pajak menjadi fokus utama selama musim pelaporan, tetapi perencanaan pajak yang cermat berarti melihat lebih jauh dari SPT yang dikirimkan ke Dirjen Pajak setiap tahunnya. Sebagai contoh, jika Anda secara rutin mendapatkan income yang besar, itu mungkin tanda bahwa Anda hidup di bawah kemampuan Anda sepanjang tahun.

Mengenal undang-undang pajak juga berarti melihat kredit dan pengurangan pajak sebelumnya untuk memahami potongan pajak mana yang dapat membuat perbedaan saat tiba waktunya untuk melapor.

Investasikan untuk Membangun Tujuan Masa Depan Anda

Berinvestasi mungkin terdengar seperti sesuatu yang hanya untuk orang kaya atau untuk saat Anda sudah mapan dalam karier dan kehidupan keluarga. Itu tidak benar. Berinvestasi bisa sesederhana menempatkan uang dan semudah membuka akun di broker saham. Rencana keuangan menggunakan berbagai alat untuk berinvestasi untuk pensiun, rumah, atau pendidikan tinggi.

Perencanaan keuangan juga berarti memperhatikan kebutuhan masa depan Anda, serta merencanakan hal-hal untuk orang-orang terkasih. Membuat wasiat dapat membantu memastikan aset Anda dibagikan sesuai dengan keinginan Anda. Jenis dokumen perencanaan warisan lainnya juga dapat memberikan kejelasan kepada kerabat Anda tentang bagaimana Anda ingin dirawat, dan siapa yang harus mengelola urusan Anda.